A cessão de créditos inadimplentes proporciona os mais variados benefícios à empresa Cedente, os quais destacamos a seguir:
- Capitalização da empresa.
- Possibilidade de maior investimento de recursos e foco em sua atividade fim.
- Deságio na venda dos créditos dedutível para fins de Imposto de Renda e Contribuição Social.
- Redução do custo de cobrança da carteira.
- Isenção de IOF nas operações de securitização (se comparado com uma operação bancária).
- Mitigação de risco para o Cedente, uma vez que o crédito cedido integra o patrimônio do Cessionário, e não mais o patrimônio do Cedente.
- Conceito dinâmico de operação que permite o desenvolvimento de alternativas adaptáveis às particularidades de um segmento ou de uma transação.
A seguir, alguns créditos que podem ser securitizados, observadas as particularidades da legislação e da regulamentação própria do setor:
- Operações bancárias (pessoa jurídica ou pessoa física).
- Financiamento de veículos (incluindo saldos remanescentes).
- Recebíveis de serviços públicos.
- Recebíveis de serviços de telefonia, energia elétrica e outros itens de consumo.
- Recebíveis de serviços médicos ou educacionais.
- Recebíveis comerciais diversos.
- Recebíveis do agronegócio.
- Entidades de classe.
- Seguradoras.
- Consórcios.
Sumário das etapas de um processo de cessão de carteiras de crédito
- Potencial Cedente e Potencial Cessionário assinam um Termo de Confidencialidade (NDA).
- O Potencial Cedente envia uma base de dados com informações que possibilitem uma precificação prévia da carteira de créditos.
- O Potencial Cessionário faz a análise dessa carteira e encaminha uma proposta indicativa de preço.
- Se a oferta inicial estiver de acordo com as expectativas do Potencial Cedente, o processo pode contar com uma etapa de análise mais detalhada dos créditos, incluindo avaliação da documentação comprobatória dos créditos e informações relativas a eventuais ações judiciais de cobrança, para refinamento do preço de cessão.
- Em paralelo, dá-se início à discussão do contrato de cessão.
- Por fim, é feito o pagamento do preço de cessão e o início das discussões sobre fluxos pós-venda.
Como nesse tipo de transação é fundamental a preservação da imagem do Potencial Cedente e do Potencial Cessionário, além de um elevado profissionalismo durante e após a conclusão do processo de cessão dos créditos, é de extrema importância a experiência e a reputação da empresa que irá avaliar, adquirir e principalmente efetuar a recuperação dos créditos.
E, nesse âmbito, a AMC do Brasil preza pela transparência em suas parcerias comerciais e tem como diferencial a credibilidade conquistada no mercado de securitização e o reconhecimento de sua qualificação técnica e de sua conduta ética.
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